Kredit beantragen

Tipps und Voraussetzungen zum Kreditantrag in der Schweiz

Sie möchten in der Schweiz einen Kredit beantragen oder einen bestehenden Kredit ablösen? Egal, ob Sie einen Kredit für Ihr neues Auto, Ihr Eigenheim oder zur Umschuldung aufnehmen möchten – als unabhängige Kreditvermittler zeigen wir Ihnen, worauf Sie vor dem Beantragen eines Privatkredits achten sollten.

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Wann kann ich in der Schweiz einen Kredit beantragen?

Bevor du einen Privatkredit in der Schweiz beantragst, ist es wichtig, dass du dich gründlich informierst und sicherstellst, dass du die notwendigen Kriterien erfüllst. Zu den Faktoren, die bei der Kreditvergabe berücksichtigt werden, gehören:

• Vor dem Beantragen eines Kredits die Risiken einer Überschuldung kennen: Sichern Sie sich ab, falls sich die eigene Situation als Kreditnehmer verändert (z. B. durch Arbeitslosigkeit, Krankheit, Invalidität, Scheidung, Familiengründung etc.).
• Marktbegebenheiten vor bzw. während der Laufzeit eines Kredits kennen: Schauen Sie immer wieder nach günstigeren Kreditanbietern. Eine Kreditablösung kann sich auszahlen.
• Kreditfähigkeit/Bonität: Welchen Kreditbetrag lässt Ihr Kreditbudget zu? Wie eine Bank Ihr Kreditbudget berechnet, lesen Sie hier.

Kreditvergabe nur an Volljährige und Erwerbstätige

Das Konsumkreditgesetz (KKG) legt die Kriterien für die Kreditvergabe fest: Es besagt, dass nur Personen, die mindestens 18 Jahre alt sind und über ein festes Einkommen verfügen, einen Kredit erhalten können. Außerdem müssen sie in der Lage sein, die Kreditraten mit ihrem nicht pfändbaren Einkommen zu tilgen. Außerdem müssen Privatkredite innerhalb von 36 Monaten einschließlich Zinsen zurückgezahlt werden, auch wenn der/die Kreditnehmer/in sich für eine längere Rückzahlungsfrist entscheidet. Schweizer Banken und Kreditanbieter bewerten auch andere Faktoren, bevor sie den Kredit gewähren.

Voraussetzungen für einen Kreditantrag

Vergewissere dich, dass du die Kriterien für einen Kreditantrag erfüllst, denn eine Ablehnung deines Antrags kann in den Datenbanken für Kreditscores oder bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) gespeichert werden, was zukünftige Anträge erschweren oder sogar unmöglich machen würde.

Kredit beantragen: Diese Detail-Kriterien gelten in der Schweiz

Wenn du in der Schweiz einen Kredit beantragen oder einen bestehenden Kredit umschulden möchtest, solltest du die folgenden Kriterien beachten:

• Alter für einen Privatkredit:
  Um ein Darlehen zu erhalten, muss man mindestens 18 Jahre alt sein. Finanzinstitute zögern in der Regel, jungen Menschen einen Kredit zu gewähren, weil ihre finanzielle Situation oft schwankt und sie sich verschulden könnten. Das macht es für sie schwer, einen Kredit zu bekommen. Außerdem neigen die Banken dazu, Senioren eine Altersgrenze aufzuerlegen, wenn sie einen Kredit beantragen wollen.
• Aufenthaltsbewilligung wichtig für den Konsumkredit:
  Wer nicht die Schweizer Staatsbürgerschaft besitzt, kann auch mit einer Aufenthaltsgenehmigung C einen Privatkredit aufnehmen. Wenn sie jedoch eine B-Bewilligung haben, verlangen die Kreditgeber in der Regel zusätzliche Kriterien wie einen höheren Zinssatz oder Auflagen wie die Verlängerung des Kredits nach sechs Monaten ab dem Ausstellungsdatum. Es ist auch möglich, dass einige Banken die Rückzahlung des Kredits verlangen, bevor die B-Erlaubnis abläuft. Für Personen mit einer Niederlassungserlaubnis G oder L kann es schwieriger sein, einen Kredit zu bekommen. Es wird empfohlen, eine professionelle Kreditberatung in Anspruch zu nehmen, um eine Ablehnung zu vermeiden.
• Betreibungen – ein Hindernis für einen Antrag?
  Wenn du einen Kredit aufnehmen willst, ist es am besten, wenn du in den letzten 3 Jahren keine Betreibungen oder Pfändungen und in den letzten 5 Jahren keine Verlustscheine hast. Außerdem ist jeder Konkurs in den letzten 10 Jahren ein Problem. Deshalb ist es ratsam, einen Kreditberater zu konsultieren, der dir helfen kann, deine Chancen auf eine Bewilligung zu ermitteln.
• Erwerbstätigkeit: Hat sie einen Einfluss auf die Kreditvergabe?
  Damit du einen Kredit bekommst, musst du dein Einkommen nachweisen. Einige Kreditgeber können verlangen, dass du in der Probezeit beschäftigt warst, bevor sie den Kredit bewilligen können. Wenn du schon länger in einem festen Arbeitsverhältnis mit demselben Unternehmen stehst, erhöht das deine Chancen auf einen Kredit.
• Kredite auch ohne ZEK bzw. ohne Bonitätsprüfung?
  Wenn du in der Schweiz einen negativen ZEK-Eintrag hast, kann es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen. Es gibt zwar einige Unternehmen, die mit Krediten ohne ZEK-Auskunft oder Bonitätsprüfung werben, aber diese könnten sehr wohl betrügerisch sein. Jeder Kredit in der Schweiz ist gesetzlich verpflichtet, sowohl der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) als auch der Informationsstelle für Konsumkredit (IKO) gemeldet zu werden. Wenn du erwägst, einen Kredit mit einem dieser Angebote abzuschließen, solltest du vorsichtig sein. Wenn deine Kreditwürdigkeit durch negative Einträge beeinträchtigt wurde, helfen wir dir gerne, dieses Problem zu lösen.
• Alimente:
  Einige Banken und Kreditgeber können die Unterhaltszahlungen bei der Beurteilung des Einkommens nicht berücksichtigen, da sie nicht oder nur teilweise gepfändet werden können. Selbst für diejenigen, die Unterhalt zahlen, kann es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, da der geschuldete Betrag auch dann bestehen bleibt, wenn ihr Einkommen im Laufe ihres Berufslebens sinkt.

Was ist ein Online-Kredit und was gilt es dabei zu beachten?

Dieser Blogbeitrag gibt einen Einblick in die Welt der Online-Kredite und beantwortet Fragen wie die, welcher Kredit empfehlenswert und seriös ist und was die Unterschiede zwischen einem Online-Kredit und einem normalen Bankkredit sind.

Was ist ein Online-Kredit?

Ein Online-Kredit ist genau wie jeder andere Bankkredit. Der einzige Unterschied ist, dass der gesamte Prozess, von der Berechnung des Kredits bis zur Einreichung deines Antrags, online erledigt werden kann. Alle deine Vertragsdaten kannst du in deinem persönlichen Konto einsehen. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Bank ist ein Online-Kredit schneller, da du alle benötigten Informationen erhältst und deinen Kreditvertrag schnell einreichen kannst.

Online-Kredit: Was muss ich dabei beachten?

Rechtlich gesehen werden die Kredite erst nach 14 Tagen wirksam, da die Kreditnehmer/innen die gesetzliche Bedenkzeit nutzen können, um den Kredit ohne Konsequenzen zu widerrufen. Der Begriff «Sofortkredit» ist also nicht ganz zutreffend. Die einzige Ausnahme sind Kredite über CHF 80’000, die nach dem Konsumkreditgesetz (KKG) [PJ1] keine Wartefrist benötigen. Wenn du einen Online-Kredit in Betracht ziehst, ist es daher wichtig, mehrere Anbieter zu vergleichen, ihre Bewertungen zu lesen und verschiedene Angebote einzuholen. Achte außerdem darauf, dass du nicht abgelehnt wirst, wenn du einen Online-Kredit beantragst, denn das kann sich sowohl auf deine Kreditwürdigkeit als auch auf deinen möglichen Kredit auswirken.

Um eine Ablehnung zu vermeiden, ist es von Vorteil, zuerst deine Kreditwürdigkeit zu prüfen, wenn du in der Vergangenheit Probleme mit überfälligen Zahlungen und Inkassounternehmen hattest. Wenn du immer pünktlich gezahlt hast, kannst du sofort mit dem Online-Kreditantrag beginnen.

Welcher Online-Kredit ist zu empfehlen?

Auf diese Frage gibt es keine einheitliche Antwort; jeder Online-Kredit ist einzigartig. Sie hängt von deiner Kreditwürdigkeit in Bezug auf den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ab. Da die Kreditgeber außerdem unterschiedliche Zinssätze oder Konditionen haben, ist es von Vorteil, sie zu vergleichen.

Um in der Schweiz einen Kredit aufzunehmen (auch online), müssen Sie zudem diese Kriterien erfüllen:

• Mindestalter 18 Jahre, Höchstalter 70 Jahre
• Wohnsitz in der Schweiz, im Fürstentum Liechtenstein oder Grenzgänger
• Schweizer Staatsbürgerschaft oder Aufenthaltsbewilligung C, Aufenthaltsbewilligung B, Aufenthaltsbewilligung G, Aufenthaltsbewilligung L
• Geregeltes Einkommen

Es ist schwierig, einen bestimmten Online-Kredit als beste Option vorzuschlagen. Deshalb ist es ratsam, eine Kreditberatung aufzusuchen, um die günstigsten Kreditkonditionen für deinen Kredit zu ermitteln.

Welcher Online-Kredit ist seriös?

Ein Online-Kredit von einem seriösen Kreditgeber ist genauso zuverlässig wie ein Kredit von einer traditionellen Bank. Es lohnt sich, vorsichtig zu sein, wenn der Zinssatz deutlich niedriger ist als bei anderen Kreditoptionen oder wenn der Kredit keine Bonitätsprüfung beinhaltet. Im Allgemeinen können Online-Kredite von etablierten Kreditgebern als vertrauenswürdig eingestuft werden. Um herauszufinden, welcher Anbieter am besten zu deinen Bedürfnissen passt, solltest du verschiedene Angebote vergleichen und die Qualität des Kundenservices bewerten oder Kundenrezensionen lesen. Das hilft dir bei der Entscheidung, ob ein Online-Kreditgeber das Richtige für dich ist.

Online-Kredit bis CHF 250’000

Es ist möglich, bei Kredite24.ch einen Online-Kredit zwischen CHF 1000 und 250’000 zu erhalten. Vor der Kreditvergabe muss eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden, um eine verantwortungsvolle Kreditvergabe in der Schweiz zu gewährleisten, d.h. niemand soll dadurch in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Beim Bonitäts-Check stellen sich Kreditanbieter unter anderem diese Fragen:

• Können Sie Ihren gewünschten Online-Kredit innerhalb der Laufzeit zurückzahlen?
• Wie sieht Ihre Zahlungsmoral aus? Wie war Ihre Zahlungsvergangenheit mit bisherigen Krediten oder Leasings?
• Passt die Kreditsumme zu Ihrem Kreditrahmen bzw. zu Ihrem Kreditbudget?

Banken und Kreditgeber sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei der Prüfung von Kreditanträgen vorsichtiger zu sein.