Einen Kredit aufnehmen: Wie funktioniert das?

Einen Kredit zu bekommen, ist nicht kompliziert und erfordert keine besonderen Kenntnisse. Hier erfährst du Schritt für Schritt, wie du einen Kredit beantragst, prüfst und auszahlst, wenn es dein erstes Mal ist.

Der Ablauf eines Online-Kredits

Schritt 1: Informationen & Kreditsumme

Um den Kreditprozess besser zu verstehen, nehmen wir den Autokauf als Beispiel – obwohl der Privatkredit auch für andere Dinge genutzt werden kann, nicht nur für Autokäufe. Angenommen, du hast dein Wunschfahrzeug gefunden und überlegst nun, einen Kredit aufzunehmen, um es zu bezahlen. Zu Beginn wäre es ratsam, ein wenig zu recherchieren, denn die Aufnahme eines Kredits ist eine ernstere Angelegenheit als das Ausleihen eines Kugelschreibers. Daher ist es von Vorteil, wenn du dich über Kredite in der Schweiz informierst: Gibt es bestimmte Voraussetzungen für die Beantragung eines Privatkredits in der Schweiz?

Welche Kosten sind mit einem Kredit verbunden? Ist es möglich, einen Schweizer Kredit international zu nutzen? Die Antworten auf diese Fragen und mehr findest du in unserem Ratgeber.

Sobald du dich mit dem Auto und seinen Eigenschaften vertraut gemacht hast, kannst du im Kreditrechner mit verschiedenen Kreditzahlungsoptionen experimentieren. Die Nutzung dieses Tools ist kostenlos und erfordert keine weiteren Angaben von dir. Es zeigt dir, wie sich Änderungen der Kreditbeträge oder -bedingungen auf deine monatlichen Raten auswirken werden. Auf diese Weise kannst du dir einen Überblick verschaffen, welcher Kreditrahmen für deine Situation angemessen ist.

Schritt 2: Kreditantrag & Bonitätsprüfung

Sobald du dich für eine geeignete Kreditoption entschieden hast, wird der Prozess allmählich realer: Du gibst deine relevanten Daten ein, wägst die verschiedenen Kreditangebote ab und stellst einen offiziellen Antrag. Achte darauf, dass du alle notwendigen Kreditunterlagen beifügst, denn eine vollständige Akte beschleunigt den Prozess und erhöht deine Chancen, einen Kredit zu erhalten. In dieser Phase gehen unsere Kreditanalysten deinen Antrag gründlich durch. Das ist gesetzlich vorgeschrieben und dient auch dem Schutz aller Beteiligten: Stell dir vor, du bekommst einen Kredit, den du nicht zurückzahlen kannst und der schlimme Folgen hat – es ist leicht zu verstehen, warum das für niemanden von Vorteil ist.

Um ein finanzielles Desaster zu verhindern, wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Dabei werden dein monatliches Einkommen und deine Ausgaben, wie z. B. Miete und Krankenversicherung, geprüft, um festzustellen, ob du dir die zusätzlichen Kreditrückzahlungen leisten kannst. Dieser Vorgang wird als «Kreditwürdigkeit» bezeichnet, d.h. ob du finanziell in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Der zweite Teil der Kreditwürdigkeitsprüfung, die «Kreditwürdigkeit», bezieht sich weniger auf dein finanzielles Know-how als vielmehr darauf, wie du mit Geld umgehst. Zahlst du deine Rechnungen immer pünktlich? Oder muss man dich immer wieder daran erinnern, bis du die Zahlung endlich überweist? Diese Art von Daten über dich werden von der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) und anderen dokumentiert. Es ist verständlich, dass deine Chancen auf einen Kredit deutlich sinken, wenn es nur negative Einträge über deine finanziellen Gewohnheiten gibt. Achte also am besten darauf, dass du alle Zahlungen pünktlich leistest, um dich nicht an der Erreichung bestimmter finanzieller Ziele zu hindern.

Wenn dein Kredit abgelehnt wird, nimm es dir nicht zu Herzen; der Kreditgeber ist einfach nicht bereit, das Risiko in deiner aktuellen Situation einzugehen. Lass dich auch nicht von Angeboten wie «Kredit ohne ZEK» oder «Kredit ohne Bonitätsprüfung» verlocken – sie führen dich nur in ein tiefes Loch, aus dem du vielleicht nicht mehr herauskommst, und könnten auf fragwürdige Geschäftspraktiken hindeuten, wenn sie eine Vorauszahlung verlangen.

Erkundige dich bei unseren Spezialisten, um herauszufinden, welche Möglichkeiten es gibt, die Situation zu verbessern.

Schritt 3: Kreditvertrag & Rückzahlung

Sobald wir dir die gute Nachricht einer erfolgreichen Bonitätsprüfung überbracht haben, erhältst du den offiziellen Kreditvertrag, den du sorgfältig lesen solltest, bevor du ihn unterschreibst und zurückschickst. Danach gibt es eine 14-tägige Widerrufsfrist, in der du dich entscheiden kannst, den Vertrag zu widerrufen. Wenn du innerhalb dieser Frist nichts unternimmst, wird der Betrag auf ein Konto deiner Wahl überwiesen und kann dann verwendet werden – herzlichen Glückwunsch zu deinem Autokauf! Um sicherzustellen, dass der Kredit vollständig zurückgezahlt wird, wäre die Einrichtung eines Dauerauftrags ideal, denn so gibt es keine Sorgen oder ungewollte Vergesslichkeit (wir wissen nur zu gut, wie ZEK-Einträge funktionieren).

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Kreditverfahren nicht kompliziert ist. Wenn du weitere Fragen hast oder mehr Informationen wünschst, helfen wir dir gerne weiter. Bitte zögere nicht, uns anzusprechen, damit wir dein Anliegen gemeinsam prüfen können und du beruhigt sein kannst.